Cuando nos ponemos a contratar el seguro del coche ya sabemos que lo básico es conocer los tipos de seguro y que casi siempre, cualquier reclamación llevará su tiempo. Pero más allá de los básicos y siguiendo esta línea de contenidos sobre seguros, esta vez vamos a hablar de los distintos valores de tu coche para las aseguradoras.
Espero que no os haya llegado ni os llegue el momento de la conversación donde la aseguradora os hable de valor venal, valor venal mejorado, valor de mercado (o de reposición) y valor de nuevo. Cuatro tipos de valores por los que la compañía tasará nuestro coche en caso de accidente. Vamos al lío y los dejamos explicados.
Valor venal
El valor venal se utiliza para determinar la indemnización que recibirá el asegurado en caso de que su vehículo sufra daños irreparables o sea robado. En lugar de basarse en el valor de reposición (el coste de reemplazar el vehículo con uno similar nuevo), el valor venal tiene en cuenta la depreciación y el desgaste del automóvil. En otras palabras, es lo que valdría tu coche en el mercado de segunda mano.
La fórmula exacta para calcular el valor venal puede variar entre las aseguradoras, pero generalmente implica la evaluación del valor de mercado del vehículo en función de su modelo, marca, año de fabricación y kilometraje en el momento del siniestro. También será factor determinante lo bien que lo hayamos cuidado hasta el momento del siniestro.
¿Cómo se calcula?
Para calcularlo, se utilizan cuantías establecidas por el Ministerio de Hacienda, que se actualizan periódicamente. La orden HAC/1375/2018, actualizada en diciembre de 2018, es la vigente desde el 1 de enero de 2019 y proporciona valores según marca y modelo de vehículo, incluyendo embarcaciones.
Además, existen calculadoras de valor venal que permiten obtener rápidamente el valor correspondiente al introducir información como tipo de vehículo, siniestro, fecha de matriculación, marca, modelo y versión. Estos valores son porcentajes del valor oficial publicado por Hacienda y varían según la antigüedad del coche.
Por otro lado si el coche es un Taxi, VTC, Autoescuelas o alquileres durante más de 6 años el importe tendrá que deducirse un 70% antes de aplicar los cálculos siguientes:
- Hasta el año: 100%
- 1-2 años: 84%
- 2-3 años: 67%
- 3-4 años: 56%
- 4-5 años: 47%
- 5-6 años: 39%
- 6-7 años: 34%
- 7-8 años: 28%
- 8-9 años: 24%
- 9-10 años: 19%
- 10-11 años: 17%
- 11-12 años: 13%
- Más de 12 años: 10%
Valor venal mejorado
El término «valor venal mejorado» no es un concepto comúnmente utilizado en el ámbito de los seguros de coche ni en las regulaciones del valor venal. Sin embargo, podría referirse a ciertos aspectos o mejoras que pueden afectar el valor venal de un vehículo en particular.
Si se refiere a mejoras o modificaciones específicas en un automóvil que pueden influir en su valor venal, es importante tener en cuenta que, en general, las aseguradoras pueden considerar estas mejoras al evaluar el valor del vehículo en caso de pérdida total o siniestro. Las mejoras pueden incluir instalaciones como sistemas de sonido, mejoras en el rendimiento del motor, accesorios personalizados, entre otros.
En ocasiones, las aseguradoras optarán por mejorar el valor venal del coche y este oscilará, como valor venal mejorado, entre el venal y el valor de reposición. Para ello no hay una fórmula clara ya que dependerá totalmente del coche y de referencias de mercado de compraventa como Ganvam o Eurotax.
Valor de mercado y valor nuevo
El valor de mercado o de reposición es más sencillo de entender ya que es el valor del coche en el mismo momento en el que ocurre el siniestro. Si tienes un siniestro con un ABARTH 500e Cabrio de 42.000€, la compañía utilizará el valor de mercado de los ABARTH 500e Cabrio de 42.000€ sin siniestrar del mercado.
En este caso la compañía no tendrá en cuenta el kilometraje como en el valor venal pero si todos los accesorios que estén incluidos en la póliza. Si se da el caso que en tu póliza de seguro se establezca el valor venal, esté será tomado en cuenta ignorando el valor de mercado. Por último, el valor nuevo es el precio del coche cuando sale del concesionario. Ni más ni menos. Eso sí, incluyendo transportes, impuestos, matriculación, bonificación, etc.
Con esta información, como siempre, te recomendamos que revises la póliza de tu seguro y compruebes el valor de tu coche.
Fuente: BOE y varias aseguradoras.